Como Negociar Suas Dívidas no Banco: Guia Completo 2025

Aprenda a negociar suas dívidas no banco e mantenha sua saúde financeira. Descubra duas estratégias infalíveis.

Introdução

Negociar suas dívidas no banco pode ser um processo complexo, especialmente para quem enfrenta altos níveis de endividamento. Muitas pessoas e empresários contraem dívidas para manter suas finanças em ordem e se perguntam: “Estou devendo o banco, o que fazer?” Este artigo oferece um guia completo para negociar suas dívidas bancárias, reduzir a carga financeira e evitar consequências graves como falência e bloqueio de contas.

Entendendo a Situação: Quando Negociar é Necessário

A maioria das pessoas contrai dívidas na tentativa de manter suas finanças equilibradas. Porém, sem um planejamento adequado, essas dívidas podem se tornar impagáveis, levando à inadimplência, à um processo judicial e um bloqueio de contas bancárias. Negociar suas dívidas com o banco é uma solução viável para evitar consequências graves, como a falência.

Fases da Inadimplência e Negociação

1. Início da Inadimplência (1ª Fase): Já nos primeiros, o banco tenta renegociar a dívida, geralmente sem oferecer descontos significativos. Nesse período, é importante avaliar todas as opções disponíveis e evitar tomar decisões precipitadas que possam piorar a situação, pois a maioria das renegociações chegam a dobrar o saldo devedor. Nesta fase, ele irá proceder com a negativação do nome do devedor junto aos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e SERASA, ou até mesmo, protestar em cartório.

2. Escritório de Advocacia (2ª Fase): Falhada a tentativa, a dívida é encaminhada a escritórios de advocacia, que costumam oferecer praticamente as mesmas condições oferecidas anteriormente. Aqui é importante destacar que irão pressionar o devedor de maneira mais severa, sempre ameaçando entrar com um processo judicial. Já nessa fase é essencial contar com um advogado especialista em direito bancário para que possa avaliar as melhores condições possíveis. Até por quê, esse tipo de especialista tem a experiência necessária para falar com o escritório do banco sem cair na pressão.

3. Processo Judicial (3ª Fase): Se a dívida não for negociada nas fases anteriores, um processo judicial é iniciado. E os bancos não brincam nessa fase, e pedem de imediato o bloqueio de saldo e bloqueio da conta do devedor, que ocorre, por vezes, sem até mesmo a citação da parte devedora. A única vantagem desta fase é que, se você agir corretamente, com uma estratégia sólida, é possível chegar a bons descontos, antes mesmo que ocorra os bloqueios de contas e de bens.

Estratégias para Negociar Dívidas Bancárias

Contrate um Advogado Especialista em Dívida: Um advogado especialista em dívida pode negociar melhores condições e evitar bloqueios de bens e contas. Eles utilizam precedentes de casos anteriores para obter descontos significativos. Além disso, um advogado especialista em dívida pode ajudar a elaborar uma proposta realista, podendo chegar a descontos de 90%.

Seja Paciente: A negociação de dívidas é um processo lento. Tenha calma e não se precipite em aceitar a primeira oferta. Quanto maior a urgência, menores serão os descontos oferecidos pelo banco. Negociar com calma e estratégia pode resultar em condições muito mais favoráveis.

Compreendendo a Mentalidade dos Bancos

Imagine que você emprestou dinheiro a um amigo e ele está te pagando em 60 parcelas, sempre em dia. Se ele te pedir desconto nas parcelas, você daria? Provavelmente não, porque você já está recebendo regularmente.

Os bancos pensam da mesma forma. Eles não têm incentivos para oferecer descontos se você estiver pagando em dia. Portanto, atrasos no pagamento podem, paradoxalmente, facilitar a obtenção de melhores condições de negociação.

Se atente ao risco: simplesmente deixar de pagar o banco não é uma boa saída, pois você está 100% vulnerável à um processo judicial e bloqueio de contas e bens.

Estratégias para Melhorar a Negociação com o Banco

Para conseguir um acordo mais favorável com o banco, é importante aumentar o risco. E existem duas formas principais de fazer isso:

1. Suspender Temporariamente os Pagamentos:

Atenção: não estou dizendo para você simplesmente parar de pagar suas dívidas, até por quê, existem riscos. O que quero demonstrar é que, em determinadas circunstâncias, a inadimplência pode forçar o banco a oferecer melhores condições.

No entanto, é fundamental ter uma estratégia bem definida, pois essa abordagem pode resultar em ações judiciais, penhoras e bloqueios de contas. Lembre-se: um processo judicial movido pelo banco não é brincadeira e pode deixar você extremamente vulnerável.

2. Se adiantar e Processar o Banco antes que ele te processe:

Que os bancos praticam abusos em boa parte de seus contratos não é novidade para ninguém. Aqui no Brasil, é onde os bancos lucram mais do que em qualquer outro País do mundo.

Portanto, a medida mais efetiva para aumentar o risco de não pagamento é entrar com uma ação judicial contra o banco para revisar os termos do contrato, levantando as ilegalidades cometidas pelo banco. Isso pode leva-lo a reconsiderar suas condições, especialmente se ele acreditar que você, por ilegalidades cometidas por ele mesmo, não consegue pagar mais o empréstimo.

Além disso, a possibilidade de decisões judiciais desfavoráveis pode pressionar o banco a fazer um acordo antes que ele te processe. Pense: quanto mais decisões desfavoráveis aos bancos, pior para eles, pois isso afeta sua imagem e encoraja outras pessoas a tomarem medidas semelhantes.

Então, ao antecipar-se e mover uma ação judicial, você estará sempre um passo à frente do banco, evitando uma ação judicial iniciada por ele e o bloqueio de contas e patrimônio.

Benefícios de se Adiantar: Imagina, você está com um valor em conta para honrar um determinado compromisso, como o pagamento de funcionários, e ser surpreendido por um bloqueio desses valores na sua conta? Já parou para pensar no que pode acontecer em seguida? Algo assim traria mais problemas, como uma falência, ou até mesmo outros processos trabalhistas. Aí sim, a situação seria irreversível.

Considerações Finais

Quanto maior o tempo de inadimplência e mais especializado for o advogado, maiores são as chances de um excelente acordo.

Importante: Não deixe simplesmente de pagar as parcelas. Lembre-se, você estará mais vulnerável do que nunca.

Sempre procure um advogado especializado em negociar dívidas bancárias para obter os melhores resultados.